李承干边听边微微点头，这个步子确实很稳。

「第三年，为深耕网点」阶段。」李逸尘道。

「在第二年的基础上，对已设立的五六处重要分号，进行业务深化。」

「根据当地商贸活跃程度、百姓接受度，逐步扩大存款吸收范围，并开始尝试审慎的贷款」业务。」

「贷款？贷给何人？收息几何？」

李承干立刻问道。

「贷款对象，初期应以与钱庄有长期存款往来、信誉卓著的大商贾为主，或用于确实可靠的南北货物贩运、工坊扩大生产等明确用途。」

「贷款需有抵押，或由可靠保人担保。」

「利息需合理，既能让钱庄获利，又不能过高沦为盘剥。」李逸尘答道。

「此举一可让钱庄资金运转起来，赚取利差。二可扶持可靠商贾，促进货殖。三可进一步绑定商贾与钱庄关系。」

「但此业务必须极其审慎，每笔贷款都需严格审核，宁缺毋滥。」

「此阶段，是要摸索出一套适合大唐的信贷评估与风险管理方法。」

「第四年，为网状初成」阶段。」李逸尘描述著前景。

「在核心城市分号经营成熟后，可依托这些分号作为区域中心，向周边重要的州府辐射，设立二级分号或代办点，初步形成一个以长安为总枢、覆盖大唐主要经济区域的汇兑与基础存贷网络。」

「此时，银票的流通范围将显著扩大，商贸资金周转效率将大为提高。」

「朝廷若有需要，亦可通过钱庄网络，更高效地调拨部分非紧急的财政资金。」

「第五年，为体系确立」阶段。」李逸尘最后总结道。

「经过前四年的稳步发展，钱庄应已形成一套相对完整、经过实践检验的运营管理体系、风险控制体系和人才培养体系。」

「此时，可开始著手制定新的《钱庄章程》，将存款准备金率、贷款审核标准、银票发行规则、分号管理权限等核心制度，以明文规章形式确定下来，成为钱庄长期运作之根本法度。」

「同时，可开始有计划地向更多条件成熟的州府推广钱庄分号，但依然坚持评估一个，设立一个，成熟一个，再图下一个」的原则，绝不冒进。」

李承干听完这长达